Главная 16 Банки 16 Банк лишили лицензии. Что делать?

Банк лишили лицензии. Что делать?

В наши дни даже  далекие от сколь-нибудь серьёзных финансовых кругов люди замечают, что банковский сектор серьёзно редеет. А основную борьбу с не вызывающими доверие учреждениями ведёт Центробанк России. Хотя контроль над банками существовал всегда, но настоящий всплеск по количеству отозванных лицензий мы наблюдаем, начиная с 2013 года. Схема стандартна: ЦБ отзывает у того или иного банка лицензию, что равносильно закрытию такого учреждения. Делается все это с тем, чтобы очистить рынок от запятнавших свою репутацию банков, от тех, кто в своей деятельности идёт вразрез с законами, нарушает предписания ЦБ. Закрытие ждёт тех, кто делает ставку на недобросовестную кредитную политику, помещает деньги в сомнительные активы.

Банк лишили лицензии. Что делать вкладчику?

К сожалению, такое происходит весьма часто: банк закрывается, а для его клиента такое неприятное событие становится неожиданностью. Один из многочисленных примеров: Пробизнесбанк – он закрылся, а его вкладчики были просто ошарашены этим известием. Причем, учреждение было достаточно известным (51-е место среди банков РФ), и до последнего дня ничего, казалось бы, не предвещало беды. И тут, словно гром среди ясного неба – это решение ЦБ РФ.

Итак, очередной банк закрыт, но и вкладчики, и заёмщики такой организации никуда не делись, и они немало взволнованы насущными вопросами о дальнейшей судьбе их вкладов или кредитных обязательств. Причем самые неприятные волнения ожидают вкладчиков, т.к. после того как лицензия отменена, они теряют возможность снимать средства со своего депозитного счета. Но паниковать не надо. Все это – решаемые проблемы. Накопления с вклада не могут исчезнуть.



У банка больше нет лицензии, а у вас там кредит. Что делать?

Клиенту, который брал у банка кредит и ежемесячно выплачивал обозначенную в договоре сумму, весть о том, что такой банк закрыли, может показаться даже радостной. Мол, нет банка – нет и обязательств. Но, конечно, это не так. Вскоре после того как закрытие было официально оформлено, ЦБ, совместно с Агентством по страхованию вкладов (АСВ) приступают к поиску другого банка, который готов будет скупить активы и обязательства закрывшегося финансового учреждения. Так что кредит придётся выплачивать иному банку. Если же покупателя не нашлось, то владельцем становится АСВ (гос. организация).

Банк лишили лицензии. Что делать?

Как происходит передача кредитов:

  • банк-кредитор лишают лицензии;
  • т.к. одна из сторон (банк) прекращает существование – кредитный договор в автоматическом порядке расторгается;
  • запускается механизм переуступки прав на требования (причём заёмщик в этом не участвует). АСВ становится владельцем таковых прав;
  • если не найдётся другого финансового учреждения, которое перекупит права на требования по погашению кредитов, то они останутся у АСВ. Соответственно, заёмщик будет платить непосредственно государству.

Куда теперь отдавать кредит?

Итак, в случае закрытия банка, права требования будут переуступлены, причем без участия заемщика и все это на законных основаниях. Также по действующим правилам заёмщику должны сообщить о месте, куда он отныне должен производить выплаты. Но эта система работает совсем не так хорошо, как хотелось. Закрывающихся банков много, а заёмщиков – ещё больше. Соответственно, и на рассылку всем им писем уходит много времени. Причем отправляют заказные письма. А, может, должник переехал или почтальон просто не может его застать дома – соответственно,  такие уведомления вовсе не доходят.



Заёмщику самому нужно проявить инициативу. Он должен разузнать, куда отныне следует производить выплаты. В любом случае: в первые недели после закрытия банка вся сопутствующая документация будет содержаться у АСВ. Если ситуация остаётся неясной, позвоните им на горячую линию 8800-200-08-05, где вам должны предоставить всю требуемую информацию.

Помимо того, по истечении приблизительно 2-х суток после того как у банка изъяли лицензию, на официальном портале АСВ должны опубликовать новые реквизиты для заёмщиков. Отныне деньги следует возвращать на этот счет. Если выплат поступать не будет, то заёмщик будет караться пенями и штрафами в соответствии со старым договором. Вообще, на портал Агентства (www.asv.org.ru/) стоит заглядывать почаще, т.к. в любое время может произойти передача прав требования другому банку, о чем также будет сообщено в новостях.

У банка отозвали лицензию. Что делать вкладчикам?

Конечно, вкладчики при закрытии банка нервничают больше, нежели заёмщики. Теперь главное для них – вернуть свои деньги. Помните: паниковать не надо! Существует законы, согласно которым все вклады страхуются. И занимается этим именно АСВ. Существует ограничение суммы страхования, но она в последнее время возросла (было 700 тыс. рублей, теперь стало – 1, 4 миллиона руб.). Возместить обязаны всю вписывающуюся в эти пределы сумму, а также и набежавшие проценты. Если на депозите более 1 400 000 рублей, то превышающую  этот показатель сумму взыскивают через суд.

Как возмещаются вклады:

  • банк лишают лицензии;
  • за 7 следующих суток составляется список вкладчиков закрытого банка. Все эти данные передаются в АСВ;
  • ещё 7 рабочих дней требуется Агентству, чтобы подобрать банк, одно из отделений которого и будет выдавать вкладчикам их законные финансы. Когда информацию об этом разместят на сайте Агентства, вкладчику нужно посетить ближайшее отделение указанного банка и составить заявление о страховом возмещении.



Однако, сразу забирать средства не обязательно. Ведь депозитные счета вкладчиков переходят под полное попечение нового банка. Причем условия остаются такими же, как и в прежнем банке.

Следует помнить, что важные сведения для вкладчиков каждого закрытого банка появляется на сайте АСВ. Как пример: история с тем же  Пробизнесбанком: все важные сведения для его клиентов появились на ресурсе Агентства спустя неделю после закрытия этого финансового учреждения. Обязательства были переданы Бинбанку.  Появляются подобные сведения и в СМИ, но все же наиболее полная и оперативная информация – на сайте  (www.asv.org.ru/)

Что может быть признаком скорого закрытия банка

Сведения о том, что у того или иного банка сложилась тяжёлая ситуация просачиваются в СМИ. Представители банков заявляют, что это ложные слухи, но, как показывает практика, в данном случае лучше верить тревожным новостям. Скажем Экопромбанк: несмотря на статьи о его нехорошем положении, он упорно это отвергал, утверждая, что просуществует ещё многие годы. В результате – лицензии его все же решили. Так что стоит посматривать специализированную прессу.

Существует также и рейтинги банков, составленные международными рейтинговыми агентствами. Если рейтинг снижается, то велика вероятность, что банк скоро прикроют. Так положение Пробизнесбанка в 2014 году было помечено в таком рейтинге как негативное, а спустя год у его лишили лицензии.

Когда в работе банка частенько случаются технические сбои (причем долговременные), то это тоже может быть знаком, что он скоро обанкротится.



Если банк погряз в финансовых проблемах, то он пытается придержать деньги в активах. Например: вводит ограничения на размеры снятия денег или даже совсем прекращает выдачу средств (объявляя, что это – только временная мера). Все это признаки того что скоро его лишат лицензии. Ну а то, что будет дальше, вам уже известно из этой статьи.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Как проверить баланс карты Альфа-банка

Кредитная карта Альфа банка – уникальный банковский продукт, который дарит своему обладателю ряд преимуществ. Прежде всего, это удобный инструмент для расчета за продукцию и услуги, электронный кошелек для хранения собственных ...

Анализ кредитного договора с целью минимизации рисков заемщика

Анализ кредитного договора проводится с целью выявления нарушений его условий одной из сторон. Заемщики и банки могут проверять выполнение пунктов соглашения и в случае выявления нарушений обращаться в суд на ...

Экспресс деньги в долг только по паспорту с возможностью получить сегодня

Если возникли финансовые трудности и нет возможности получать средства по стандартным банковским программам, то отличным выбором станет экспресс займ на карту. Сейчас подобный вариант пользуется особенной популярностью в нашей стране, ...

Как проверить долги перед вылетом за границу

Российские чиновники приняли закон, который запрещает должникам выезжать за границу. Если у гражданина, выезжающего за рубеж, имеются кредитные задолженности, не оплаченные штрафы, или иные долги, то его не выпустят из ...

Как повторно подать заявку кредит в Сбербанке

После подачи заявления на получение кредита, иногда можно получить неожиданный отказ. Разберём, с чем это бывает связано, каким образом правильно вновь обратиться в Сбербанк за ссудой, и когда есть в ...

Комиссия банка: понятие, за что берут, какие комиссии незаконны

Банковская комиссия Комиссия банка это плата за оказание услуг взимаемая банком с клиента. Следует различать понятие комиссия; от понятия штраф; и пени;. Комиссия взимается банками за предоставленные услуги, и ее ...

Микрозайм без процентов на карту онлайн

Можно ли получить займы онлайн под 0 процентов? Наверное, каждый человек в своей жизни думал о том, чтобы взять деньги в займы. Многие известные банки предоставляют такую возможность, но под ...

Что будет с рублем в 2018 году? Мнение экспертов

Пока банкиры примеряют новые проценты депозитов под сегодняшний курс валюты, аналитики пытаются рассмотреть перспективы. Люди, политики, бизнесмены, экономисты желают знать, что будет с рублем в 2016-м и как сложится его ...

Обзор официального сайта МКБ банка

ВНИМАНИЕ! Официальный сайт ПАО Московского Кредитного банка или МКБ расположен по адресу mkb.ru ПАО «Московский кредитный банк» – организация, находящаяся на службе у населения еще с 1992 года. Почти 25 ...

Налогообложение прибыли по банковским вкладам

Российское законодательство предусматривает, что со всех доходов физических лиц должны выплачиваться соответствующие налоги. Если гражданин РФ получает прибыль от размещения накоплений в банке, имеет заработок от продажи жилья или проценты ...

Как выгодней вложить денежные средства в размере 5000 рублей

5000 – небольшая сумма, которая тоже может приносить прибыль. Эти средства можно инвестировать в выгодные предприятия и получать с них свои честные дивиденды. Уровень доходности будет зависеть от степени рискованности ...

Как вывести деньги с Киви кошелька на карту Сбербанка

Киви это весьма популярная в нашей стране система электронных расчетов. И поэтому нет ничего удивительного в том, что все больше людей хотят узнать, а как вывести деньги с киви кошелька ...

Самые выгодные кредитные карты

Кредитование – это банковская услуга, которая всегда найдёт своего потребителя. Иногда определённая необходимость человека возникает быстрее, чем возможность её реализовать. В этот момент будет очень кстати получить денежные средства в ...

Где проверить машину на штрафы ГИБДД 2017 по номеру

В 2015 году официальный сайт ГАИ предоставил автовладельцам услугу, дающую возможность узнать информацию о существующих штрафах ГИБДД в онлайн режиме. Вопрос о том, где посмотреть штрафы ГИБДД по номеру машины один ...

Как перевести деньги с МТС на МТС

Российская компания «Мобильные ТелеСистемы» оказывает ряд телекоммуникационных услуг жителям не только нашего государства, но и людям, проживающим на территории стран СНГ. Беларусь одна из первых начала сотрудничество с этой компанией. ...

Домашние деньги отзывы

Правильный выбор микрофинансовой организации поможет оперативно и без каких-либо проблем рассчитывать на получение нужной суммы средств, на выгодных условиях, оперативно. Одним из МФО, предоставляющим подобную услугу оформления кредита, является ООО ...

Рейтинг@Mail.ru