Главная 16 Банки 16 Как владельцу малого бизнеса взять кредит?

Как владельцу малого бизнеса взять кредит?

Количество кредитных программ, предлагаемых финансовыми учреждениями гражданам, зачастую ставит потенциального заемщика в тупик.

Кроме того, для увеличения количества своих потенциальных клиентов кредиторами разработана и масса программ лояльности. И все же получение кредитных средств по-прежнему остается чрезвычайно сложной задачей. Чтобы обзавестись необходимой для развития собственного дела суммой, предпринимателю придется пройти достаточно долгий путь.

Кредитными организациями выдвигается масса требований, которые претендент на получение кредита должен выполнить. При этом одним из важнейших условий считается срок существования того или иного бизнеса.

Чтобы фирме, обратившейся за кредитом, без вопросов выдали нужную сумму, продолжительность ее деятельности должна составлять минимум полгода. У некоторых же банковских структур этот «испытательный» срок может достигать и 3-х лет.

Прежде чем принять решение в пользу предпринимателя, кредитор непременно захочет убедиться в стабильности и прибыльности осуществляемой им деятельности. Любое финансовое учреждение пожелает получить гарантию, что заемщик сможет качественно выполнять свои кредитные обязательства. Начавшему своему нелегкую деятельность предпринимателю для «выживания» в сложной борьбе с конкурентами придется проявить все свои способности.

Рекомендуем  Кредит с плохой кредитной историей  как получить и где оформить?

На определенном этапе у предпринимателя возникает обоснованное желание расширить свой бизнес. А значит, без вложения определенных средств (как правило, далеко не маленьких) не обойтись. Только так можно удержаться «на плаву» и не проиграть конкурентам.



Чем большими средствами обладает предприниматель, тем проще ему будет воспользоваться выбранной кредитной программой. Хорошо, если его деловыми партнерами значатся одна или несколько солидных компаний. Получение займа в этом случае становится более реальным.

Как распорядиться кредитными средствами?

При получении от банка кредита у отечественного представителя малого бизнеса появляется ряд одинаково заманчивых перспектив. Взятый у финансового учреждения займ можно использовать для:

  • Эффективной диверсификации производства;
  • Увеличения объемов собственных оборотных средств;
  • Модернизации устаревших средств производства;
  • Пополнения нематериальных активов;
  • Масштабной реконструкции имеющихся в распоряжении основных средств;
  • Приобретения товара, имеющего хорошие перспективы реализации.

Успех любого из указанных выше мероприятий без привлечения дополнительных ресурсов невозможен.

Рекомендуем  Что такое рефинансирование кредита?

Чтобы определиться с оптимальным размером кредита, банку потребуются сведения об оборотном капитале своего клиента: месячном либо годовом.

Статистика «утверждает», что размер выданного малой компании займа колеблется в пределах 250 000 1 000 000 рублей.

Однако при соответствии определенным требованиям потенциальный заемщик сможет претендовать и на большее. Верхняя планка кредитования в этом случае устанавливается на отметке в 40 миллионов рублей. Чтобы получить их, от финансового органа следует добиться необыкновенного доверия. Кредитора придется полностью убедить, что даже при крахе начинания предпринимателя он с прибылью вернет вложенные в него средства. Получить такой займ можно лишь под очень перспективный бизнес.



Какие требования следует выполнить владельцу малого бизнеса для успешного получения кредита?

Банк в обязательном порядке потребует обеспечения займа. Подойдет для этого как движимое, так и недвижимое имущество заемщика. При расчете ликвидности залога кредитная организация будет руководствоваться той суммой, которую она сможет вернуть при невыполнении предпринимателем своих обязательств.

Предпринимателю придется предоставить на рассмотрение кредитора основные виды своей отчетности:

  1. Финансовую;
  2. Налоговую;
  3. Бухгалтерскую.

По ней кредитор сможет сделать вывод об эффективности осуществляемой деятельности.

Претендентам на кредит большого объема стоит быть готовым к тому, что кредитор может потребовать и расширенной аудиторской проверки.

Отдельные кредитные программы предусматривают, что займ возможен лишь при наличии надежных поручителей – бизнес-партнеров.

Выполнение выдвинутых кредитной организацией условий всегда сопровождается трудностями. Либо заемщик не может представить банку компанию-поручителя, либо сумма залога является недостаточной, либо кредитор обнаруживает на предприятии двойную бухгалтерию. Все эти факторы существенно осложняют получение кредита.

Рекомендуем  Как ИП открыть расчетный счет в банке

На что рассчитывать предпринимателю?

Если успех бизнеса в большой степени зависит от получения кредита, предпринимателю стоит определиться с оптимальной формой кредитования. Его может устроить как единовременная сумма, так и кредитная линия (возобновляемая либо невозобновляемая).

Средний срок кредитования обычно не превышает календарного года. При этом для рассмотрения поданной заемщиком заявки банку понадобиться от пары дней до двух недель (в зависимости от размера кредита).



У многих кредитных учреждений принято выдвигать заемщику и ряд отдельных требований. А каждая полученная от малого бизнеса заявка будет рассматриваться индивидуально.

Компания, обладающая образцовой кредитной историей, вполне может рассчитывать и на беззалоговый кредит, кредитная ставка у которого существенно снижена. Можно добиться и увеличения срока кредитования, и упрощения процедуры его оформления.

Получение кредита для отечественных компаний является вполне реальным, однако выдвигаемые банками требования являются достаточно жесткими. Кроме перспективного проекта и компании-поручителя владельцу небольшой компании придется убедить банк в обязательном возврате средств и предоставить залог.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Алишер Усманов российский миллиардер, меценат и инвестор

Алишер Бурханович Усманов – российский бизнесмен и долларовый миллиардер, известный своими выдающимися предпринимательскими способностями. Именно ему «Газпром» обязан возвратом активов, выведенных вскоре после развала СССР. Он и по сей день ...

Как проверить баланс на карте Газпромбанка

Современный человек в наши дни уже привык пользоваться удобными средствами платежа, которые постоянно совершенствуются и дополняются различными функциями. Клиенты открывают депозиты и пластиковые карточки, доверяя свои деньги надежным банкам с ...

Как правильно выбрать юриста

На сегодняшний день рынок юридических услуг достаточно широко развит. В интернете сотни сайтов юридических компаний и практикующих юристов. Как же сделать правильный выбор и найти именно того специалиста, который грамотно ...

Как восстановить пин-код банковской карты

Пин-код от банковских карт весьма короток – всего четыре цифры, но всё же бывает и такое, что он забывается. Если вы забыли пин-код и из-за этого не можете получить доступ ...

Способы перевода денег с Теле2 на Теле2

Если спросить о крупнейших компаниях предоставляющих услуги мобильной связи,  то большинство россиян, наверняка назовут МТС, Мегафон и Билайн. Однако на этом список интересных и востребованных провайдеров не заканчиваются, причем – ...

Как проверить баланс карты Альфа-банка

Кредитная карта Альфа банка – уникальный банковский продукт, который дарит своему обладателю ряд преимуществ. Прежде всего, это удобный инструмент для расчета за продукцию и услуги, электронный кошелек для хранения собственных ...

Анализ кредитного договора с целью минимизации рисков заемщика

Анализ кредитного договора проводится с целью выявления нарушений его условий одной из сторон. Заемщики и банки могут проверять выполнение пунктов соглашения и в случае выявления нарушений обращаться в суд на ...

Экспресс деньги в долг только по паспорту с возможностью получить сегодня

Если возникли финансовые трудности и нет возможности получать средства по стандартным банковским программам, то отличным выбором станет экспресс займ на карту. Сейчас подобный вариант пользуется особенной популярностью в нашей стране, ...

Как проверить долги перед вылетом за границу

Российские чиновники приняли закон, который запрещает должникам выезжать за границу. Если у гражданина, выезжающего за рубеж, имеются кредитные задолженности, не оплаченные штрафы, или иные долги, то его не выпустят из ...

Как повторно подать заявку кредит в Сбербанке

После подачи заявления на получение кредита, иногда можно получить неожиданный отказ. Разберём, с чем это бывает связано, каким образом правильно вновь обратиться в Сбербанк за ссудой, и когда есть в ...

Комиссия банка: понятие, за что берут, какие комиссии незаконны

Банковская комиссия Комиссия банка это плата за оказание услуг взимаемая банком с клиента. Следует различать понятие комиссия; от понятия штраф; и пени;. Комиссия взимается банками за предоставленные услуги, и ее ...

Микрозайм без процентов на карту онлайн

Можно ли получить займы онлайн под 0 процентов? Наверное, каждый человек в своей жизни думал о том, чтобы взять деньги в займы. Многие известные банки предоставляют такую возможность, но под ...

Что будет с рублем в 2018 году? Мнение экспертов

Пока банкиры примеряют новые проценты депозитов под сегодняшний курс валюты, аналитики пытаются рассмотреть перспективы. Люди, политики, бизнесмены, экономисты желают знать, что будет с рублем в 2016-м и как сложится его ...

Обзор официального сайта МКБ банка

ВНИМАНИЕ! Официальный сайт ПАО Московского Кредитного банка или МКБ расположен по адресу mkb.ru ПАО «Московский кредитный банк» – организация, находящаяся на службе у населения еще с 1992 года. Почти 25 ...

Налогообложение прибыли по банковским вкладам

Российское законодательство предусматривает, что со всех доходов физических лиц должны выплачиваться соответствующие налоги. Если гражданин РФ получает прибыль от размещения накоплений в банке, имеет заработок от продажи жилья или проценты ...

Как выгодней вложить денежные средства в размере 5000 рублей

5000 – небольшая сумма, которая тоже может приносить прибыль. Эти средства можно инвестировать в выгодные предприятия и получать с них свои честные дивиденды. Уровень доходности будет зависеть от степени рискованности ...

Рейтинг@Mail.ru