Не пропусти
Главная 16 Банки 16 Как владельцу малого бизнеса взять кредит?

Как владельцу малого бизнеса взять кредит?

Количество кредитных программ, предлагаемых финансовыми учреждениями гражданам, зачастую ставит потенциального заемщика в тупик.

Кроме того, для увеличения количества своих потенциальных клиентов кредиторами разработана и масса программ лояльности. И все же получение кредитных средств по-прежнему остается чрезвычайно сложной задачей. Чтобы обзавестись необходимой для развития собственного дела суммой, предпринимателю придется пройти достаточно долгий путь.

Кредитными организациями выдвигается масса требований, которые претендент на получение кредита должен выполнить. При этом одним из важнейших условий считается срок существования того или иного бизнеса.

Чтобы фирме, обратившейся за кредитом, без вопросов выдали нужную сумму, продолжительность ее деятельности должна составлять минимум полгода. У некоторых же банковских структур этот «испытательный» срок может достигать и 3-х лет.

Прежде чем принять решение в пользу предпринимателя, кредитор непременно захочет убедиться в стабильности и прибыльности осуществляемой им деятельности. Любое финансовое учреждение пожелает получить гарантию, что заемщик сможет качественно выполнять свои кредитные обязательства. Начавшему своему нелегкую деятельность предпринимателю для «выживания» в сложной борьбе с конкурентами придется проявить все свои способности.

Рекомендуем  Кредит с плохой кредитной историей  как получить и где оформить?

На определенном этапе у предпринимателя возникает обоснованное желание расширить свой бизнес. А значит, без вложения определенных средств (как правило, далеко не маленьких) не обойтись. Только так можно удержаться «на плаву» и не проиграть конкурентам.



Чем большими средствами обладает предприниматель, тем проще ему будет воспользоваться выбранной кредитной программой. Хорошо, если его деловыми партнерами значатся одна или несколько солидных компаний. Получение займа в этом случае становится более реальным.

Как распорядиться кредитными средствами?

При получении от банка кредита у отечественного представителя малого бизнеса появляется ряд одинаково заманчивых перспектив. Взятый у финансового учреждения займ можно использовать для:

  • Эффективной диверсификации производства;
  • Увеличения объемов собственных оборотных средств;
  • Модернизации устаревших средств производства;
  • Пополнения нематериальных активов;
  • Масштабной реконструкции имеющихся в распоряжении основных средств;
  • Приобретения товара, имеющего хорошие перспективы реализации.

Успех любого из указанных выше мероприятий без привлечения дополнительных ресурсов невозможен.

Рекомендуем  Что такое рефинансирование кредита?

Чтобы определиться с оптимальным размером кредита, банку потребуются сведения об оборотном капитале своего клиента: месячном либо годовом.

Статистика «утверждает», что размер выданного малой компании займа колеблется в пределах 250 000 1 000 000 рублей.

Однако при соответствии определенным требованиям потенциальный заемщик сможет претендовать и на большее. Верхняя планка кредитования в этом случае устанавливается на отметке в 40 миллионов рублей. Чтобы получить их, от финансового органа следует добиться необыкновенного доверия. Кредитора придется полностью убедить, что даже при крахе начинания предпринимателя он с прибылью вернет вложенные в него средства. Получить такой займ можно лишь под очень перспективный бизнес.



Какие требования следует выполнить владельцу малого бизнеса для успешного получения кредита?

Банк в обязательном порядке потребует обеспечения займа. Подойдет для этого как движимое, так и недвижимое имущество заемщика. При расчете ликвидности залога кредитная организация будет руководствоваться той суммой, которую она сможет вернуть при невыполнении предпринимателем своих обязательств.

Предпринимателю придется предоставить на рассмотрение кредитора основные виды своей отчетности:

  1. Финансовую;
  2. Налоговую;
  3. Бухгалтерскую.

По ней кредитор сможет сделать вывод об эффективности осуществляемой деятельности.

Претендентам на кредит большого объема стоит быть готовым к тому, что кредитор может потребовать и расширенной аудиторской проверки.

Отдельные кредитные программы предусматривают, что займ возможен лишь при наличии надежных поручителей – бизнес-партнеров.

Выполнение выдвинутых кредитной организацией условий всегда сопровождается трудностями. Либо заемщик не может представить банку компанию-поручителя, либо сумма залога является недостаточной, либо кредитор обнаруживает на предприятии двойную бухгалтерию. Все эти факторы существенно осложняют получение кредита.

Рекомендуем  Как ИП открыть расчетный счет в банке

На что рассчитывать предпринимателю?

Если успех бизнеса в большой степени зависит от получения кредита, предпринимателю стоит определиться с оптимальной формой кредитования. Его может устроить как единовременная сумма, так и кредитная линия (возобновляемая либо невозобновляемая).

Средний срок кредитования обычно не превышает календарного года. При этом для рассмотрения поданной заемщиком заявки банку понадобиться от пары дней до двух недель (в зависимости от размера кредита).



У многих кредитных учреждений принято выдвигать заемщику и ряд отдельных требований. А каждая полученная от малого бизнеса заявка будет рассматриваться индивидуально.

Компания, обладающая образцовой кредитной историей, вполне может рассчитывать и на беззалоговый кредит, кредитная ставка у которого существенно снижена. Можно добиться и увеличения срока кредитования, и упрощения процедуры его оформления.

Получение кредита для отечественных компаний является вполне реальным, однако выдвигаемые банками требования являются достаточно жесткими. Кроме перспективного проекта и компании-поручителя владельцу небольшой компании придется убедить банк в обязательном возврате средств и предоставить залог.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Как закрыть карту Русский стандарт

Выплатить долги и освободится от финансовые обязательств перед кредитором это главное желание любого заемщика. В случае улучшения денежной ситуации и появлении необходимой суммы для полного погашения задолженности не стоит тот ...

Как выглядит справка по форме МКБ банка

Наверное, каждый клиент МКБ, который хотел получить у них кредит, сталкивался с перечнем справок, которые нужно предоставить для подтверждения платежеспособности. В их числе есть справка по форме банка МКБ. Что ...

Обзор возможностей личного кабинета РКБ

Как зарегистрироваться Практически в любом банке есть такая услуга как интернет-банкинг, банк Ренессанс кредит тоже не исключение. Войти в него очень просто, но для этого нужно зарегистрироваться на официальном сайте ...

Сбербанк страхование для защиты близких

Защита близких Сбербанк является востребованным продуктом в области страхования здоровья и жизни. Дочерняя компания Сбербанка РФ – это стабильность и надежность. Ряд программ, направленных на страхование физических лиц, позволяет иметь ...

КРЕДИТЫ Что представляет собой инвестиционный налоговый кредит?

Согласно нормам Налогового кодекса России инвестиционный налоговый кредит – ИНК, являет собой не совсем кредит, в привычном многим понимании, это скорее отложенный платеж, при котором само предприятие не получает в ...

Списываются ли долги в банках после суда?

Куда деваются долги в банках после суда с заемщиком? Таким вопросом задаются должники после получения повестки или досудебного требования. Хотим сразу предупредить, обязательства по оплате не отменяются, а остаются и ...

Нужно ли оплачивать кредит, если у банка отозвали лицензию

Вопросы: Если банк лопнул, нужно ли платить кредит? Как платить кредит, если у банка отозвана лицензия? Ответы: Банкротство банка и отзыв лицензии – это две разные вещи, как для самого ...

Ипотека: виды ипотечных кредитов

Виды ипотеки Ипотека в России уже давно перестала быть чем-то новым. Сегодня множество банков предлагают своим клиентам разные виды ипотеки. Каждый вид отличается условиями кредитования, куда входят, в том числе ...

ВТБ 24 ввел новый выгодный депозит и обновил ставки вкладов

ВТБ 24 в сентябре 2017 года предложил клиентам новый вклад «Сезонный». Одновременно банк изменил процентные ставки других депозитов физических лиц. Вклад ВТБ 24 «Сезонный»: проценты и условия Новый депозит имеет ...

Сбербанк Онлайн: как поменять телефонный номер?

Как известно, к любому типу современных банковских карт при их оформлении, в обязательном порядке, привязывается актуальный номер телефона. Именно с его помощью операторами Сбербанка может быть идентифицирован клиент, который звонит ...

Как узнать свою кредитную историю

Кредитная история — это финансовая репутация, показатель, во многом определяющий решение банка о выдаче или отказе в предоставлении займа клиенту. Проверка заемщика на чистоплотность в плане исполнения своих обязательств перед ...

Что такое дотация

Дотация это вид трансферт, переводимых между бюджетами для поддержки частных лиц и убыточных предприятий. Согласно действующему БК РФ финансовые операции осуществляются в рамках отечественной бюджетной системы безвозмездно и безвозвратно. Формы ...

Ипотека в Райффайзенбанке под низкий процент в 2017-2018 году

Ипотечные кредиты Райффайзенбанка в 2017-2018 году имеют низкие процентные ставки и выгодные условия: сравните особенности ипотеки на вторичку и первичное жилье, займов под материнский капитал и рефинансирования. Ипотека Райффайзенбанка для ...

Закон о кредитовании юридических лиц

Закон о кредитовании юридических лиц Закон о кредитовании юридических лиц появился давно, когда началась активная поддержка малого бизнеса. Сегодня предприниматели свободно получают денежные средства для открытия новых предприятий и их ...

Cashrussia займ

Cashrussia займ Как известно, многие люди на сегодняшний день живут в онлайн режиме. Это очень удобно, особенно владельцам кошелька Киви, именно поэтому Cashrussia онлайн займы стала такой популярной на сегодняшний ...

Виды мошенничества с банковскими картами

Банковская карта сегодня для многих, это обыденная вещь и очень много граждан имеют в своем кошельке или дебетовую или кредитную, или обе одновременно. В российской действительности банковские карты представляют собой ...

Рейтинг@Mail.ru