Не пропусти
Главная 16 Банки 16 Как владельцу малого бизнеса взять кредит?

Как владельцу малого бизнеса взять кредит?

Количество кредитных программ, предлагаемых финансовыми учреждениями гражданам, зачастую ставит потенциального заемщика в тупик.

Кроме того, для увеличения количества своих потенциальных клиентов кредиторами разработана и масса программ лояльности. И все же получение кредитных средств по-прежнему остается чрезвычайно сложной задачей. Чтобы обзавестись необходимой для развития собственного дела суммой, предпринимателю придется пройти достаточно долгий путь.

Кредитными организациями выдвигается масса требований, которые претендент на получение кредита должен выполнить. При этом одним из важнейших условий считается срок существования того или иного бизнеса.

Чтобы фирме, обратившейся за кредитом, без вопросов выдали нужную сумму, продолжительность ее деятельности должна составлять минимум полгода. У некоторых же банковских структур этот «испытательный» срок может достигать и 3-х лет.

Прежде чем принять решение в пользу предпринимателя, кредитор непременно захочет убедиться в стабильности и прибыльности осуществляемой им деятельности. Любое финансовое учреждение пожелает получить гарантию, что заемщик сможет качественно выполнять свои кредитные обязательства. Начавшему своему нелегкую деятельность предпринимателю для «выживания» в сложной борьбе с конкурентами придется проявить все свои способности.

Рекомендуем  Кредит с плохой кредитной историей  как получить и где оформить?

На определенном этапе у предпринимателя возникает обоснованное желание расширить свой бизнес. А значит, без вложения определенных средств (как правило, далеко не маленьких) не обойтись. Только так можно удержаться «на плаву» и не проиграть конкурентам.



Чем большими средствами обладает предприниматель, тем проще ему будет воспользоваться выбранной кредитной программой. Хорошо, если его деловыми партнерами значатся одна или несколько солидных компаний. Получение займа в этом случае становится более реальным.

Как распорядиться кредитными средствами?

При получении от банка кредита у отечественного представителя малого бизнеса появляется ряд одинаково заманчивых перспектив. Взятый у финансового учреждения займ можно использовать для:

  • Эффективной диверсификации производства;
  • Увеличения объемов собственных оборотных средств;
  • Модернизации устаревших средств производства;
  • Пополнения нематериальных активов;
  • Масштабной реконструкции имеющихся в распоряжении основных средств;
  • Приобретения товара, имеющего хорошие перспективы реализации.

Успех любого из указанных выше мероприятий без привлечения дополнительных ресурсов невозможен.

Рекомендуем  Что такое рефинансирование кредита?

Чтобы определиться с оптимальным размером кредита, банку потребуются сведения об оборотном капитале своего клиента: месячном либо годовом.

Статистика «утверждает», что размер выданного малой компании займа колеблется в пределах 250 000 1 000 000 рублей.

Однако при соответствии определенным требованиям потенциальный заемщик сможет претендовать и на большее. Верхняя планка кредитования в этом случае устанавливается на отметке в 40 миллионов рублей. Чтобы получить их, от финансового органа следует добиться необыкновенного доверия. Кредитора придется полностью убедить, что даже при крахе начинания предпринимателя он с прибылью вернет вложенные в него средства. Получить такой займ можно лишь под очень перспективный бизнес.



Какие требования следует выполнить владельцу малого бизнеса для успешного получения кредита?

Банк в обязательном порядке потребует обеспечения займа. Подойдет для этого как движимое, так и недвижимое имущество заемщика. При расчете ликвидности залога кредитная организация будет руководствоваться той суммой, которую она сможет вернуть при невыполнении предпринимателем своих обязательств.

Предпринимателю придется предоставить на рассмотрение кредитора основные виды своей отчетности:

  1. Финансовую;
  2. Налоговую;
  3. Бухгалтерскую.

По ней кредитор сможет сделать вывод об эффективности осуществляемой деятельности.

Претендентам на кредит большого объема стоит быть готовым к тому, что кредитор может потребовать и расширенной аудиторской проверки.

Отдельные кредитные программы предусматривают, что займ возможен лишь при наличии надежных поручителей – бизнес-партнеров.

Выполнение выдвинутых кредитной организацией условий всегда сопровождается трудностями. Либо заемщик не может представить банку компанию-поручителя, либо сумма залога является недостаточной, либо кредитор обнаруживает на предприятии двойную бухгалтерию. Все эти факторы существенно осложняют получение кредита.

Рекомендуем  Как ИП открыть расчетный счет в банке

На что рассчитывать предпринимателю?

Если успех бизнеса в большой степени зависит от получения кредита, предпринимателю стоит определиться с оптимальной формой кредитования. Его может устроить как единовременная сумма, так и кредитная линия (возобновляемая либо невозобновляемая).

Средний срок кредитования обычно не превышает календарного года. При этом для рассмотрения поданной заемщиком заявки банку понадобиться от пары дней до двух недель (в зависимости от размера кредита).



У многих кредитных учреждений принято выдвигать заемщику и ряд отдельных требований. А каждая полученная от малого бизнеса заявка будет рассматриваться индивидуально.

Компания, обладающая образцовой кредитной историей, вполне может рассчитывать и на беззалоговый кредит, кредитная ставка у которого существенно снижена. Можно добиться и увеличения срока кредитования, и упрощения процедуры его оформления.

Получение кредита для отечественных компаний является вполне реальным, однако выдвигаемые банками требования являются достаточно жесткими. Кроме перспективного проекта и компании-поручителя владельцу небольшой компании придется убедить банк в обязательном возврате средств и предоставить залог.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Перевод денег с карты на карту Сбербанка с помощью телефона

Любой банк стремиться привлечь как можно больше клиентов и для этих целей создаёт для них различные удобства. После того как были разработаны надежные защитные механизмы, финансовые компании начали оказывать услуги ...

Участники системы страхования вкладов

Любая банковская, микрофинансовая организация не застрахована от разорения, отзыва лицензии, прекращения своей деятельности. Как показывает практика, в этом случае у компании остаются долговые обязательства перед непосредственными клиентами, физическими лицами, решившими ...

Риски ипотеки для заемщика

Ипотека вид кредита для покупки недвижимости или земли. Может быть, целевым и нецелевым. Про это мы уже рассказывали в статье Ипотечное кредитование. Привлечение банковских средств для покупки жилья давно вошло ...

Краудфандинг российские площадки и платформы, отзывы, успешные проекты

34,4 млрд долларов – объем рынка краудфандинга. Слово страшное, даже отпугивающее людей, не сведущих в финансах. Давайте попробует обойтись без непонятных терминов и разберемся, что такое – краудфандинг вообще, и ...

Погашение ипотечного кредита

Погашение ипотечного кредита Уже много лет ипотечное кредитование является популярным способом приобретения недвижимости или получения средств для постройки жилья. Поскольку это долгосрочный заём, многие люди обращаются именно к такому типу ...

Работа коллектора: взгляд на взыскание задолженности с другой стороны

Компании такого рода занимаются своей деятельностью в двух формах: они или являются частью организации, которая имеет право требования в отношении кого-либо, или же это самостоятельная фирма, действующая исключительно на свой ...

Как пополнить счет Paypal через Киви или с карты Сбербанка

Русскоязычные пользователи сети интернет, в основном, использовать предпочитают отечественные платежные сервисы. Например, Яндекс.Деньги, Киви. Удобство пополнения, контроля за платежами помогает этим сайтам выйти в лидеры у клиентов этих систем. Кроме ...

Как проверить баланс карты Уралсиб?

Сегодня, почти-что у каждого соотечественника есть пластиковая карта и проверить баланс по кредитке, можно многими способами. Финансовые учреждения предлагают несколько способов, исключением из них не стал УралСиб банк, который это ...

Новые онлайн займы в 2017 по России, выдающие деньги на карту без отказа

В наше время получение микрозаймов быстро набирает популярность. Вы вполне можете оформить кредит по достаточно привлекательным условиям, а весь процесс может занять не более 5 минут. Постоянно появляются новые займы ...

Контактные телефоны ОТП Банка

ОТП банк заинтересован в своих клиентах, а потому делает все для того, чтобы им было комфортно пользоваться его услугами. Иногда у клиентов возникает необходимость связаться с банком. Наиболее удобным способом ...

Pay ps займы

Pay ps займы В жизни любого человека случаются ситуации, когда возникает острая необходимость в деньгах. Существует несколько вариантов их получения, например, обратиться к знакомым, друзьям или родственникам, обратиться к организациям, ...

Жалоба на действия банка

На нашем сайте мы неоднократно писали о том, что банк обязывает своих клиентов страховать кредиты. В противном случае займы просто не выдаются. Более подробно с этой проблемой, можно ознакомиться в ...

Сбербанк откажется от пластиковых карточек

Сбербанк в ближайшие два-три года намерен отказаться от использования пластиковых карт. Об этом заявил глава Сбербанка Герман Греф, отметив, что «банкинг изменится драматически». Сбербанк в течение 2–3 лет намерен внедрить ...

Кредитные продукты от Ренессанс Кредит банка

Мы подумали, что пришло время и нам написать обзор по кредитам наличными Ренессанс Кредит Банка, какие условия кредитования есть в этом банке, процентные ставки, а главное, как взять кредит в ...

Pokemon Go в России, история Успеха Nintendo

Вы тоже хотите узнать, когда выйдет Pokemon Go в России? Еще до выпуска официального релиза в нашей стране, данную информацию запрашивают более 3 000 000 раз за месяц, по статистике ...

Можно ли продать кредитную машину и как

На данный момент большинство приобретенных автомобилей в России приобретены в кредит, поэтому у россиян часто возникает ситуация – нужно продать автомобиль, а он в кредите, так как продать кредитную машину? ...

Рейтинг@Mail.ru