Главная 16 Банки 16 Овердрафт что это? Простыми словами о кредитах

Овердрафт что это? Простыми словами о кредитах

Банки оказывают целый спектр финансовых услуг. Главными из них являются кредитование (потребительское, ипотечное, наличными), привлечение средств во вклады, открытие счетов, переводы.

Овердрафт что это? Простыми словами о кредитах

Однако, чтобы воспользоваться заемными деньгами, вовсе необязательно подавать заявление на кредитные продукты, можно обратиться к овердрафту.

Что такое овердрафт?

Овердрафт – предоставление банком кредитной линии сверх лимита к расчетному счету клиента. Для этой услуги также возможен льготный период кредитования, но он редко предоставляется. Как правило, проценты по овердрафту выше, чем по потребительскому кредиту в этом же банке.

В чем отличие от кредита:

  • оформлять отдельно не требуется;
  • воспользоваться можно при недостатке средств на счете;
  • представляется в автоматической форме;
  • при поступлении средств на счет в первую очередь они направляются на погашение овердрафта.

Таким образом, у овердрафта и кредита есть сходства и отличия. Это все-таки две разных услуги, несмотря на то, что и та, и другая предполагает пользование заемными средствами.

Для кого предоставляется?

Овердрафт может быть предоставлен как физическому, так и юридическому лицу. Не обязательно существующему клиенту банка, иногда потенциальному. Это краткосрочный заем, который открывается автоматически при нехватке средств на балансе и так же автоматически погашается при поступлении денег на счет. Условия и сумма установки лимита прописана в договоре.

Физические лица могут воспользоваться овердрафтом при наличии расчетного счета, который привязывается к банковской карте. Компании в основном пользуются услугой, если они находятся на рассчетно-кассовом обслуживании у банка. Юридические лица, которые инкассируют 75% выручки наличными средствами, могут воспользоваться овердрафтом на инкассацию.



Разрешенный и неразрешенный овердрафт

Если списание средств происходит стихийно или в короткий промежуток времени проводится не одна операция, то возможно предоставление технического овердрафта. И у клиента автоматически образуется задолженность. Даже если тариф обслуживания не предусматривает такую услугу, она не исключена по технической необходимости. Проценты за такой овердрафт будут значительно выше.

По-другому это еще называется неразрешенным овердрафтом. В свою очередь, он может быть предусмотренным и не предусмотренным. В первом случае такая возможность четко прописана в договоре. Также в нем обязательно указывается, на каких условиях клиент пользуется деньгами и в течение какого времени должен полностью погасить свою задолженность.

Если в документах говорится, что распоряжаться разрешается только собственными средствами, предоставленный технический овердрафт будет не предусмотренным. В этом случае банк имеет право не просто требовать возврат процентов (они начисляются согласно Гражданскому кодексу и рассчитываются от учетной ставки или ставки рефинансирования), но и штраф. Предоставление не предусмотренного неразрешенного овердрафта кредитным организациям не выгодно, поэтому в практике многих банков дополнительно указывать ставку за пользование этой доступной услуги.

Наиболее частые причины возникновения технического овердрафта:

  • неконтролируемое проведение большого числа операций за небольшой отрезок времени;
  • техническая неисправность оборудования.

Несмотря на то, что не всегда задолженность может возникать по вине клиента, все равно плату возьмут с владельца счета. Поэтому лучше не расходовать деньги под ноль, а оставлять небольшой запас на непредвиденные ситуации.



Овердрафт в Сбербанке

Сбербанк предоставляет овердрафт частным клиентам и компаниям. Для юридических лиц и малого бизнеса есть специальное предложение: воспользоваться краткосрочным кредитом можно под ставку 12,97%. Но нельзя сказать, что это овердрафт в прямом смысле, просто очередной кредитный продукт. По предложению можно получить до 17 млн руб.

Физическим лицам овердрафт предоставляется на счета, привязанные к кредитным и дебетовым карточкам. Причем платежная система должна быть международной – VISA, MasterCard. Также могут пользоваться услугой клиенты с зарплатным проектом.

Если овердрафт не подключен, но есть счет, привязанный к карте, можно в отделении банка написать заявление на подключение услуги. Такая возможность появляется спустя полгода с момента открытия счета. Обычно дополнительных документов, подтверждающих платежеспособность, не требуется – банк может сделать выводы на основе истории операций по карте. Однако если нужна будет определенная сумма, то лучше их предоставить.

Овердрафт в Альфа-Банке

Альфа-Банк данную услугу предоставляет всем категориям клиентов: предпринимателям, бизнесу, корпоративным клиентам. Причем для всех у него разные условия.

Для корпоративных клиентов кредитная организация выделяет до 100 млн руб. для восполнения оборотных средств на срок до 60 дней. При этом сумма строго зависит от той, что поступает на счет банка, заемных средств не должно быть более 50% от среднемесячных поступлений.

Для малого бизнеса есть два варианта: авансовый овердрафт оформляется новым клиентам и есть услуга для существующих клиентов кредитной организации. Разница в сумме и ставках. Существующие клиенты могут рассчитывать на линию до 10 млн руб. под 14%, а новым доступно до 6 млн руб. под 15%.



В данным случае авансовый овердрафт является еще и средством привлечения новых клиентов, поэтому имеет лояльные условия.

Опасности овердрафта

Эксперты рекомендуют использовать эту услугу по необходимости, брать строго нужную сумму и быстро ее отдавать. Однако это не касается авансового и другого овердрафта, под которым преподносится кредит, т.к. в этом случае ставки намного ниже.

Основная же опасность состоит в том, что клиент воспользуется овердрафтом и забудет про него (или даже не будет знать, например, если он технический). При редком использовании счета это не исключено. За то время, что у него существует задолженность перед кредитной организацией, банк имеет право списывать проценты.

Поэтому, чтобы не попадать в неприятные ситуации, нужно элементарно следить за счетом. Это убережет от дополнительных трат.

Овердрафт что это? Простыми словами о кредитах

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

МФО Вэббанкир – онлайн займ, отзывы

ООО МФО «Вэббанкир» предлагает клиентам уникальную для отечественного рынка услугу – получение микрозайма наличными буквально за сутки. Кредиты предоставляются в размере от 1000 до 20000 рублей на абсолютно любые нужды. ...

Алишер Усманов российский миллиардер, меценат и инвестор

Алишер Бурханович Усманов – российский бизнесмен и долларовый миллиардер, известный своими выдающимися предпринимательскими способностями. Именно ему «Газпром» обязан возвратом активов, выведенных вскоре после развала СССР. Он и по сей день ...

Как проверить баланс на карте Газпромбанка

Современный человек в наши дни уже привык пользоваться удобными средствами платежа, которые постоянно совершенствуются и дополняются различными функциями. Клиенты открывают депозиты и пластиковые карточки, доверяя свои деньги надежным банкам с ...

Как правильно выбрать юриста

На сегодняшний день рынок юридических услуг достаточно широко развит. В интернете сотни сайтов юридических компаний и практикующих юристов. Как же сделать правильный выбор и найти именно того специалиста, который грамотно ...

Как восстановить пин-код банковской карты

Пин-код от банковских карт весьма короток – всего четыре цифры, но всё же бывает и такое, что он забывается. Если вы забыли пин-код и из-за этого не можете получить доступ ...

Способы перевода денег с Теле2 на Теле2

Если спросить о крупнейших компаниях предоставляющих услуги мобильной связи,  то большинство россиян, наверняка назовут МТС, Мегафон и Билайн. Однако на этом список интересных и востребованных провайдеров не заканчиваются, причем – ...

Как проверить баланс карты Альфа-банка

Кредитная карта Альфа банка – уникальный банковский продукт, который дарит своему обладателю ряд преимуществ. Прежде всего, это удобный инструмент для расчета за продукцию и услуги, электронный кошелек для хранения собственных ...

Анализ кредитного договора с целью минимизации рисков заемщика

Анализ кредитного договора проводится с целью выявления нарушений его условий одной из сторон. Заемщики и банки могут проверять выполнение пунктов соглашения и в случае выявления нарушений обращаться в суд на ...

Экспресс деньги в долг только по паспорту с возможностью получить сегодня

Если возникли финансовые трудности и нет возможности получать средства по стандартным банковским программам, то отличным выбором станет экспресс займ на карту. Сейчас подобный вариант пользуется особенной популярностью в нашей стране, ...

Как проверить долги перед вылетом за границу

Российские чиновники приняли закон, который запрещает должникам выезжать за границу. Если у гражданина, выезжающего за рубеж, имеются кредитные задолженности, не оплаченные штрафы, или иные долги, то его не выпустят из ...

Как повторно подать заявку кредит в Сбербанке

После подачи заявления на получение кредита, иногда можно получить неожиданный отказ. Разберём, с чем это бывает связано, каким образом правильно вновь обратиться в Сбербанк за ссудой, и когда есть в ...

Комиссия банка: понятие, за что берут, какие комиссии незаконны

Банковская комиссия Комиссия банка это плата за оказание услуг взимаемая банком с клиента. Следует различать понятие комиссия; от понятия штраф; и пени;. Комиссия взимается банками за предоставленные услуги, и ее ...

Микрозайм без процентов на карту онлайн

Можно ли получить займы онлайн под 0 процентов? Наверное, каждый человек в своей жизни думал о том, чтобы взять деньги в займы. Многие известные банки предоставляют такую возможность, но под ...

Что будет с рублем в 2018 году? Мнение экспертов

Пока банкиры примеряют новые проценты депозитов под сегодняшний курс валюты, аналитики пытаются рассмотреть перспективы. Люди, политики, бизнесмены, экономисты желают знать, что будет с рублем в 2016-м и как сложится его ...

Обзор официального сайта МКБ банка

ВНИМАНИЕ! Официальный сайт ПАО Московского Кредитного банка или МКБ расположен по адресу mkb.ru ПАО «Московский кредитный банк» – организация, находящаяся на службе у населения еще с 1992 года. Почти 25 ...

Налогообложение прибыли по банковским вкладам

Российское законодательство предусматривает, что со всех доходов физических лиц должны выплачиваться соответствующие налоги. Если гражданин РФ получает прибыль от размещения накоплений в банке, имеет заработок от продажи жилья или проценты ...

Рейтинг@Mail.ru