Главная » О банках » Отзывы лицензий у банков

Отзывы лицензий у банков

Отзывы лицензий у банков в РФ: суть явления и анализ текущей ситуации

Как убедиться в надежности банка и защитить свои деньги? По каким причинам вчера еще вполне надежный банк может уже сегодня лишиться разрешения на деятельность и покинуть поле легальных игроков кредитно-депозитного рынка?

Попробуем поговорить про отзывы лицензий у банков.

Отзыв лицензии у банков сегодня: как и почему это происходит?

Новости о том, что у того или иного банка была аннулирована лицензия на деятельность, уже несколько лет как перестали вызывать ажиотаж среди рядовых граждан. ЦБ РФ сегодня регулярно отзывает лицензии, иногда у нескольких учреждений в течение месяца.

Причины могут быть разными, например:

  • уменьшение объема собственных средств ниже значения уставного капитала, а также ниже минимального объема собственных средств, установленного Центробанком;
  • снижение капитала организации ниже показателя в 2%;
  • неспособность выполнить денежные обязательства на протяжении срока, превышающего 14 дней со дня обращения кредиторов;
  • систематическое невыполнение федеральных законов и требований регулятора;
  • другие.

Обнаружив вышеперечисленные нарушения в деятельности банка, регулятор принимает решение об отзыве лицензии, которое должно быть опубликовано на его официальном сайте, а также обнародовано в СМИ. На следующий день после публикации нормативный акт вступает в силу. После этого Центральным банком назначается временная администрация, а затем – ликвидатор, который контролирует процесс возвращения средств вкладчикам.

Если апелляция на решение ЦБ не была подана либо удовлетворена, наступает полная ликвидация банка после отзыва лицензии.

Ситуация с участившимся аннулированием разрешений на деятельность банковских организаций, по мнению экспертов, напрямую связана с экономической ситуацией в стране. Она сложилась в силу санкций со стороны США и ЕС: прекращение долгосрочного иностранного инвестирования привело к тому, что ряд банков, не только небольших, но и достаточно крупных, на себе ощутил значительные финансовые трудности.

Регулирует процесс отзыва лицензии у банков закон РФ О банках и банковской деятельности.

Горячие новости по отзывам лицензий у банков России: что произошло во втором полугодии 2017?

Для того чтобы наглядно оценить ситуацию, достаточно изучить перечень кредитных учреждений, лишившихся лицензии в 2017 году только за последние 6 месяцев. Это:

  • Московский Национальный Инвестиционный Банк, Банк Премьер Кредит, Сталь Банк, Легион, Межтопэнергобанк и банк Югра – в июле;
  • Северо-Восточный Альянс, Риабанк, Резерв, Континент Финанс, Анелик и Крыловский – в августе;
  • Русский Международный и банк Арсенал – в сентябре;
  • МФБанк – в октябре;
  • Новый символ – в ноябре;
  • Новопокровский, Европейский стандарт, Канский и Солидарность – в декабре.

И, судя по всему, процесс будет продолжаться. Сегодня многие банки на грани выживания, и, скорее всего, к середине 2018 на рынке останется только небольшая часть наиболее сильных и стабильных из них.

Безусловно, сразу же после отзыва разрешения на деятельность кредитное учреждение не вешает на входные двери огромный амбарный замок. Некоторое время его деятельность продолжается, но со значительными ограничениями. В частности, последствиями этой процедуры являются:

  • наступление срока исполнения всех текущих обязательств;
  • приостановление процесса реализации исполнительных документов, даже если они вступили в силу до аннулирования лицензии;
  • прекращение начисления процентов, штрафов, пени, неустоек по обязательствам данной организации;
  • прекращение проведения сделок, за исключением текущих обязательств, которые должны быть прописаны отдельной статьей.

Далее при отзыве лицензии наступает полная ликвидация кредитной организации, то, что в простонародье называется банк закрылся.

Промсвязьбанк ; очередной претендент на ликвидацию: правда или панические слухи?

При любом экономическом кризисе вначале под раздачу попадают мелкие, плохо защищенные игроки. Но если проблемы растягиваются по времени, рано или поздно приходит черед и более крупных.

Поскольку финансовый сектор является своеобразным зеркалом экономической ситуации в стране, подобная тенденция применима и к банкам.

Последние несколько месяцев в прессе, а также на тематических интернет-форумах стали активно муссироваться слухи о высокой вероятности прекращения функционирования одного из крупнейших системных финансово-кредитных учреждений – Промсвязьбанка. Его наиболее часто называли, отвечая на вопрос кто следующий попадет в фокус внимания ЦБ.

Причин этому несколько: активное кредитование отраслей, сильно зависящих от конъюнктуры рынка, например, недвижимости, торговли и нефтегазовой промышленности, выдача кредитов соискателям с низкой платежеспособностью, а также передача проблемных активов Автовазбанку, санатором которого был в свое время назначен Промсвязьбанк (практика достаточно распространенная, но, разумеется, Центробанком не одобряемая).

Как бы то ни было, буквально 15 декабря 2017 года решение по описываемой кредитной организации, наконец, было принято: Промсвязьбанк уходит на санацию.

Страхование банковских вкладов – гарантия компенсации при отзыве лицензии

Каким бы надежным ни казался банк, отдавать свои кровно заработанные сбережения в чужие руки всегда в определенной степени рискованно. И статистика отечественного банкопада последних лет наглядно это подтверждает. Однако не все так плохо. Физические лица могут получить возмещение по собственным депозитам в банке с аннулированным разрешением на деятельность или банке-банкроте в размере, не превышающем 1,4 млн. рублей суммарно по всем вкладам в пределах одного учреждения. Именно для этого и была создана система страхования вкладов.

Работает она следующим образом: за каждый привлеченный вклад банковское учреждение раз в квартал платит страховой взнос в Агентство по страхованию вкладов в размере 0,1%. Эти средства аккумулируются на специализированном счете, из которого и выплачиваются вкладчикам в тех случаях, когда кредитная организация не в состоянии сделать это за счет собственных активов.

Сроки выплаты возмещения при отзыве лицензии – 14 дней с даты публикации соответствующего решения Центробанка.

Какие значимые выводы можно сделать из всего вышесказанного? С одной стороны, закрывающиеся на каждом шагу финансовые организации – не лучший показатель экономической стабильности, тем более, что процесс еще даже не близится к завершению, а достоверно спрогнозировать, какие банки следующие на отзыв лицензии, достаточно сложно. С другой – налицо оздоровление банковской сферы, удаление с рыночной арены недобросовестных, ненадежных и серых игроков, использующих в своей деятельности сомнительные схемы.

А это – однозначно позитивная тенденция и для честных добросовестных банков, и для их клиентов, тем более, что механизмы защиты их сбережений существуют и работают вполне эффективно.

О admin

x

Check Also

Открыть счет в иностранном банке физическому лицу: особенности, описание процедуры и рекомендации

Открыть счет в иностранном банке физическому лицу: особенности, описание процедуры и рекомендации Открытие счета за рубежом является одной из востребованных ...

Открыть счет в иностранном банке для физических лиц

Открыть счет в иностранном банке для физических лиц. Вклады в иностранные банки. Хоум Кредит Банк На фоне ослабления рубля многие ...

Открыть счет в иностранном банке

До 2001 года при открытии банковского счета за границей, частному лицу необходимо было получить согласие Центробанка РФ. Без соответствующего разрешения ...

Открыть счёт в зарубежном банке через интернет

Как открыть счёт в зарубежном банке гражданам России Учитывая нестабильную экономическую ситуацию в России за последние несколько лет, банкротство крупных ...