Главная » Услуги банков » Инвестиционные вклады (депозиты) в 2018 — что это такое, отзывы, застрахованы ли

Инвестиционные вклады (депозиты) в 2018 — что это такое, отзывы, застрахованы ли

Инвестор, которому ближе консерватизм, вложит деньги в обычный банковский депозит, зная, что в конце срока получит гарантированный доход.

Любители же рискнуть вряд ли согласятся на такое – для них возможность извлечь куда большую прибыль превыше гарантий сохранности. И специально для последних разработаны так называемые инвестиционные вклады.

Инвестиционный вклад – это депозит, средства по которому делятся на определенные части:

  • одна используется банком стандартным образом;
  • вторая инвестируется в различные доходные инструменты, такие как паевые инвестиционные фонды (ПИФы).

Инвестиционный депозит – это нечто среднее между банковскими и фондовыми инструментами. Присутствует как доля риска, присущая, по большей части, фондовым биржам, так и жесткие гарантии, что характерно для банковских вкладов с фиксированной доходностью.

Некоторые банки позволяют клиентам самостоятельно формировать инвестиционный портфель, в зависимости от предпочтений или же оценки текущей ситуации на финансовом рынке.

К примеру, в периоды нестабильности экономической ситуации особой популярностью пользуются облигационные фонды, а в промежутки роста – акции паевых инвестиционных фондов.

Нужно понимать, что, в отличие от классических депозитов, инвестиционные все же предполагают наличие рисков, иногда немалых.

Заработать больше поможет грамотная стратегия распределения средств – так можно не потерять все за раз, а оптимизировать издержки в зависимости от текущей ситуации на рынке.

Инвестиционные депозиты размещаются на условиях покупки клиентом облигаций или акций какой-либо компании, заранее указанной банком.

Конечный размер прибыли не удастся определить точно – ведь она зависит от котировок цен на базовый актив, приобретенный вкладчиком.

Соответственно, инвестиционные депозиты оформляются на условиях:

  • заключения клиентом договора инвестиционного вклада;
  • оплаты паев инвестиционных фондов;
  • распределения денежных средств в пропорции, указанной банком, между ПИФом и классическим вложением.
  • Зачастую банки определяют уровень дохода, который гарантированно получит вкладчик. Получение более высокой прибыли не гарантируется и определяется внешними факторами, не зависящими от банка.

    Многие кредитные организации предлагают оформление таких продуктов, однако мы рекомендуем воспользоваться услугами этих банков:

    Приведем сравнительную таблицу условий инвестиционных депозитов в указанных кредитных организациях:

    Как видим, особенности инвестиционных продуктов заключаются в следующем:

    • срок практически всегда до 1 года;
    • в основном, дополнительные опции, такие как пополнение, капитализация или частичное снятие, не предоставляются;
    • доход выплачивается по окончании срока инвестирования.

    Процедура открытия инвестиционного продукта практически идентична процессу открытия классического вклада.

    • гражданин выбирает подходящий банк;
    • уточняет возможность оформления – в офисе или онлайн;
    • если был выбран 1-й способ, посещает отделение банка с пакетом документации и суммой средств;
    • заключает договор инвестиционного вклада;
    • оплачивает инвестиционные паи и оставшуюся сумму вклада в кассе кредитной организации.

    Как правило, ничего сложного в процедуре открытия инвестиционного продукта нет. Сотрудники банка всегда помогут клиенту как в оформлении и приеме документации, так и окажут консультативную поддержку.

    Если же лицо уже ранее пользовалось продуктами и услугами банка, становится доступным оформление через интернет. Необходимо заранее уточнить, предоставляет ли организация такую возможность.

    Система государственного страхования депозитов гарантирует всем вкладчикам выплату денежной компенсации при наступлении страхового случая в отношении банка.

    Размер страховой компенсации – 100 % от суммы всех депозитов гражданина, размещенных в одном банке, но не более 1,4 млн. рублей.

    Действие государственной программы распространяется лишь на те денежные средства, которые клиент передал в банк. Остальная часть депозита, размещенная в ПИФах, страхованию не подлежит.

    Таким образом, чтобы достоверно знать, на какую страховку можно рассчитывать, перед заключением договора рекомендуется узнать в банке, какая часть будет направлена в ПИФы, а какая останется в распоряжении у банка.

    Именно согласно размеру той части, которая останется в банке, АСВ и будет рассчитывать размер выплаты.

    Ст. 219.1. НК РФ регламентирует порядок предоставления инвестиционных налоговых вычетов.

    Чтобы гражданин мог воспользоваться данным вычетом, необходимо соблюдение условий:

    • срок вложений – не менее 3 лет;
    • предельная сумма денежных средств на счету – 400 тыс. рублей;
    • можно открыть лишь один счет.

    Необходимо различать индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и инвестиционный вклад. ИИС – это возможность самостоятельного управления инвестициями (например, Сбербанк предлагает торговать на инвестиционных площадках самостоятельно, предварительно пройдя курс обучения).

    А вот инвестиционные вклады, которые предлагают банки сейчас, даже по срокам не дотягивают до инвестиционных счетов.

    Во всех рассмотренных нами банках максимальный срок инвестирования – 1 год. Соответственно, ни о каком вычете не может идти и речи.

    За возможность получать повышенную доходность нужно платить. А расплачиваться придется повышенными рисками:

    • потеря прибыли за счет падения котировок на биржевом рынке;
    • покупка паев ПИФов доступна лишь из списка, предоставленного самим банком;
    • досрочный возврат средств не предусмотрен, таким образом, вкладчик может не получить свои деньги в срок, если в них возникнет экстренная необходимость;
    • положительный результат от инвестиций (доход) облагается подоходным налогом в соответствии с действующим законодательством – 13 %;
    • право на получение налоговых вычетов отсутствует, ведь сроки у инвестиционных депозитов редко превышают 3 года;
    • отсутствие возможности по автоматической пролонгации депозита.
    • Ответ на вопрос, стоит ли вообще открывать инвестиционный депозит, для каждого будет разным.

      Для категории граждан, предпочитающих безрисковые вложения, такие продукты не подойдут. Ведь часть вложенных средств можно запросто потерять, если курс акций или облигаций пойдет вниз.

      Наоборот, для тех, кто не ценит эту жизнь без риска, можно порекомендовать такие продукты. Особенно они подойдут для опытных инвесторов, которые могут предугадать котировки активов на долгосрочные периоды.

      Для них такие вложения станут лучшими инструментами повышения дохода.

      Обычным гражданам все же рекомендуется присмотреться к классическим вкладам. Тем более, учитывая тот факт, что сейчас многие банки предлагают различные сезонные акции и спецпредложения, доходность по которым вполне может конкурировать с инвестиционными депозитами.

      Инвестиционные депозиты, хоть и достаточно рисковые продукты, но все же оправданные во многих ситуациях. Их можно порекомендовать как опытным инвесторам, так и начинающим игрокам на фондовых биржах.

      Обратите внимание, что на инвестиционные вклады, в отличие от ИИС, не распространяются налоговые вычеты.

      В каком банке открыть вклад, читайте здесь.

      Отзывы о вкладах в МФО вы можете найти в этой статье.

      Видео: Можно ли жить на доходы от банковского депозита?

О admin

x

Check Also

ИПОТЕЧНЫЙ КАЛЬКУЛЯТОР 2018 — рассчитать сумму ипотеки онлайн

Ипотечный калькулятор онлайн. Рассчитать кредит для ипотеки. Ипотечный калькулятор современный и удобный финансовый инструмент, с помощью которого можно быстро рассчитать ...

Ипотечное страхование: калькулятор и советы экспертов по экономии

Калькулятор страховки по ипотеке с комментариями и советами экспертов по экономии Приветствуем! В этом посте вы узнаете про ипотечное страхование ...

Информация о кредитных картах

Автор: Александр Ляхин Опубликовано: 21.01.2016 Хотелось бы начать с того, что это очень сложный, но в свою очередь, достаточно удобный ...

Информация начинающему вкладчику

Думаю, что при решении вопроса Куда вложить свои накопления? первое, что придет вам на ум в качестве ответа — банковский ...