Главная » Я не плачу кредит » Ипотека или потребительский кредит: что лучше, Ипотека

Ипотека или потребительский кредит: что лучше, Ипотека

Ипотека или потребительский кредит: что лучше, ИпотекаНаверняка данный непростой вопрос стоит перед довольно большим числом наших сограждан, планирующих приобретение недвижимости в кредит. В данной статье я постарался отразить все аспекты нелегкого выбора между этими двумя видами кредитов.

Сразу начну с достоинств и недостатков.

Достоинства ипотеки по сравнению с потребительским кредитом:

  1. Более низкая процентная ставка.
  2. Более долгий срок кредитования (обычно от 10 до 20 лет, а в банке ВТБ24 даже до 50 лет).
  3. Риски того что вас обманут с объектом недвижимости, практически сведены к нулю, поскольку его проверяет и страховая компания, и банк.

Недостатки ипотеки по сравнению с потребительским кредитом:

  1. Значительно больший объем документов, которые необходимо оформить для ипотеки, которые существенно увеличивают время, необходимое для оформления кредита. Потребительский кредит можно взять гораздо быстрее.
  2. Наличие различных комиссий и страховок, удорожающих общую стоимость кредита. Также и оформление некоторых документов для ипотеки тоже денег стоит.
  3. Ограниченность в выборе жилья так как нужно будет выбирать только среди того жилья, которое одобрит банк. Разумеется, с новостройками таких проблем обычно нет, но вот на квартиру в облупившейся пятиэтажке какого-нибудь мохнатого года банк уже вряд ли одобрит вам ипотечный кредит.
  4. Ограниченность в операциях с объектом недвижимости, который вы приобретете. Вы даже не сможете сдать это жилье внаем без разрешения банка (а во многих случаях банк не даст такого разрешения). А если вас перестала устраивать данная квартира и вам нужно будет переехать жить в другой район города или даже в другой город — и здесь вас подстерегают проблемы в случае ипотечного кредита (поскольку пока вы этот кредит не погасили квартира находится в собственности у банка).

Казалось бы что минусов ипотеки набралось больше чем плюсов. Но при оформлении потребительского кредита вам следует принимать в расчет следующие факторы:

  1. В этом случае все проверки приобретаемого жилья на юридическую чистоту полностью ложатся на ваши плечи (конечно и здесь вы можете заплатить профессионалам, но тогда часть минусов у ипотеки по сравнению с вашим потребительским кредитом исчезают).
  2. Наиболее типичный для современной России максимальный срок потребительского кредита всего 5 лет (в некоторых банках, обычно не очень крупных и не очень известных, доходит и до 10 лет, но там и проценты будут, как правило, выше). Поэтому в этом случае настраивайте себя на то, что ежемесячный платеж будет довольно большим и придется во время выплаты этого кредита потуже затянуть пояса (хотя бы на первое время).
  3. В большинстве случаев сумма потребительского кредита, выдаваемого на одного человека, не превышает величины в 500 тыс. рублей. Для получения большей суммы кредита требуется один или два поручителя, что, естественно, усложняет и удлиняет по времени получение потребительского кредита большого размера.
  4. В настоящее время в России разрыв в процентных ставках между ипотечными и потребительскими кредитами вроде бы небольшой: ипотечные колеблются в пределах 10-15%, потребительские — в пределах 17-22%. Но если транслировать это на суммы, необходимые для покупки жилья, то разница в ежемесячном платеже может показаться довольно существенной. Рассчитаем для примера ежемесячный платеж для кредита на 1 млн. руб. на 10 лет. Для ипотечного кредита возьмем процентную ставку 12%, для потребительского — 18%. Итого в результате расчета получим для ипотечного кредита ежемесячный платех 14348 рублей, а для потребительского — 18019 рублей. При расчете предполагалось что платежи аннуитетные.

Обобщая все вышеизложенное в данной статье можно сделать следующие выводы:

  1. Чем больше у вас сумма первоначального взноса на приобретение жилья, тем в общем случае более выгоден потребительский кредит по сравнению с ипотечным.
  2. Если вы уверены, что все время, которое вы будете осуществлять выплаты по кредиту, вы будете проживать в той квартире, которую приобретете с помощью данного кредита, то в общем случае вам более выгоден ипотечный кредит чем потребительский. Если же такой уверенности нет, то более выгоден потребительский кредит (так как квартира в залоге у банка при ипотечном кредите и операции с ней сильно ограничены). Если же нет уверенности в этом вопросе да и вдобавок сумма первоначального взноса очень мала, то лучше вообще в ближайшее время не думать о покупке жилья до тех пор пока ситуация более менее не прояснится, чем поспешить и взять для себя огромный кабальный потребительский кредит.
  3. Чем прозрачнее юридическая чистота квартиры и чем лучше ее состояние, то в большинстве случаев выгоднее ипотечный кредит, поскольку на квартиру в плохом состоянии с сомнительной историей вам банк в ипотечном кредите скорее всего откажет.
  4. Если вы производите обмен одной квартиры на другую (с вашей доплатой), то в большинстве случаев выгоднее и проще взять потребительский кредит.

Если вам нужна помощь по теме данной статьи (какой кредит выбрать — потребительский или ипотечный), то можете описать свою конкретную ситуацию в комментариях к данной статье и я бесплатно (обмана здесь нет, я помогаю вам за доходы от рекламы с данного сайта) рассчитаю для вас какой из этих кредитов выбрать (свой ответ также напишу в комментариях). Я не сотрудник банка (просто я хорошо разбираюсь в расчетах по кредитам), поэтому мне нет смысла вас обманывать и будьте уверены что я вам скажу правду о том кредите, который вы хотите взять.

Покупка все таки дорогостоящая, я думаю стоит потратить немного времени на походы в банки чтобы потом не было мучительно больно от той суммы процентов, которые придется выплатить

Да, вторую квартиру можно оформить в ипотеку в той же кредитной организации в которую вы платите первый ипотечный кредит если уровень доходов позволяет вам платить два ипотечных кредита. Но насчет того можно ли ее взять без первоначального взноса — это надо спрашивать у самой кредитной организации.

У разных кредитных организаций разные взгляды на этот счет.

И я не совсем понял почему если вы возьмете второй ипотечный кредит то почему будете вынуждены жить на съемной квартире.

Проблема потребительского кредита в том, что он обычно дается на срок до 5 лет (я только один банк видел который дает потребительские кредиты на 15 лет) — сможете ли вы погасить весь кредит за такой короткий срок?

Если вы ответите на эти мои вопросы и скажете примерную стоимость за сколько вы можете продать свою квартиру-студию и за сколько планируете купить вторую квартиру, то я, наверно, смогу дать вам совет какой вариант выбрать

Я думаю вам лучше оформить ипотеку. Да, она оформляется на больший срок, но ведь в нормальных банках ее можно платить досрочно (есть правда нюансы что досрочно можно платить не меньше определенной суммы, например, тыс.

30, но можно вносить досрочные платежи один раз в 2 или 3 месяца, если есть такая возможность). И если у вас будут средства вы сможете заплатить ее за те же самые 5-7 лет, которые у вас бы были в случае потребительского кредита.

При таком маленьком первоначальном взносе однозначно выгоднее ипотека. Да, нужно побегать с бумагами, но я думаю это того стоит потому что на такие большие суммы разница в уплачиваемых в абсолютном выражении процентах для потребительского кредита и ипотеки будет весьма существенная

Квартиру в ипотеке напрямую продать будет нельзя, но часто с банком, выдавшем ипотеку, об этом можно договориться.

Советую вам также прочесть следующие 2 статьи на нашем сайте:

Мне кажется для вас будет выгоднее ипотека. Если скажете какие проценты вам предлагают по потребительскому и ипотечному кредитам (и укажете дополнительные платежи по ипотеке которые с вас требуют), то смогу рассчитать точно

ИП действительно не очень желательные клиенты, но не стоит отчаиваться раньше времени — попробуйте для начала обратиться в самые известные банки: Сбербанк, СвязьБанк, Россельхозбанк, ВТБ 24.

Если вам будет что то непонятно после визита в эти банки, пишите, я постараюсь ответить.

Просто вопрос очень серьезный и мне не хотелось бы дать ошибочный совет — это ведь во многом может повлиять на вашу жизнь в ближайшие годы.

Сообщите мне хотя бы что-нибудь из тех данных которые я попросил указать — а сейчас, когда я не знаю ни одной цифры о предполагаемом вами кредите, я не могу взять на себя ответственность советовать вам что-нибудь конкретное.

Обычно, если сумма первоначального взноса более 60-70% от стоимости квартиры (как в вашем случае), то более выгоден вариант потребительского кредита. Ипотека обычно более выгодна при малых размерах первоначального взноса.

Но учтите, если остановитесь на варианте потребительского кредита, то вы его должны выплатить максимум за 5 лет — это стандартный максимальный срок потребительского кредита для большинства банков, есть банки которые дают потребительский кредит на срок более 5 лет, но у них обычно и проценты по таким кредитам выше.

Но нюанс в вашей ситуации заключается в том, что в случае с потребительским кредитом вы не сможете использовать материнский капитал для погашения этого кредита — если для вас материнский капитал составляет существенную часть от вашего первоначального взноса на квартиру, то лучше тогда будет брать ипотеку

Потребительский кредит 400 тыс. р. под 16,5% на 5 лет

Ежемесячный платеж: 9834

Переплата по кредиту: 190022

Ипотека 1 300 тыс. р. под 13% на 15 лет

Ежемесячный платеж: 16449

Переплата по кредиту: 1660351

ИТОГО: 190022 + 1660351 = 1850373

Ипотека 1 700 тыс. р. под 13% на 15 лет

Ежемесячный платеж: 21510

Переплата по кредиту: 2171315

Я гражданин России, но живу и работаю за границей. Могу ли я оформить ипотеку?

Если Да, то какие док-ты мне нужно предоставить?

Если Нет, то может быть кредит? Что нужно в этом случае?

А большой кредит то получается? За 5 лет не заплатите?

А то можно было бы рассмотреть вариант потребительского кредита.

Ежемесячный платеж: 80081

Переплата по кредиту: 1204779

Ежемесячный платеж: 12697

Полная сумма выплат: 761792

Переплата по кредиту: 261792

Ежемесячный платеж: 11011

Полная сумма выплат: 2642502

Переплата по кредиту: 1642502

В случае ипотеки придется каждый год платить за страховку на остаток кредита (процент небольшой, но все же чувствуется) и возможно за оценку квартиры профессиональным оценщиком (один раз перед взятием ипотеки)

Ежемесячный платеж: 5079

Полная сумма выплат: 304708

Переплата по кредиту: 104708

меня беспокоит еще знаете что, то что могут в течении жтих лет еще что то начислить.я отзывы людей читала о разных банказ и там писали что это очень распространенное явление.как не попасть в такую ситуауию незнаю.у работников кредитных отделов консультируешься они говорят одно , а потом выходит другое.и потом не докажешь что прав.и что тебя не правильно работники информировали.

Ренессанс кредит — rencredit.ru/produkty/kredit-nalichnymi/kredit-nalichnymi. 14,5% я у них на сайте не нашел, минимальная ставка от 15,9% — причем это скорее всего для маленьких сумм. Также в данном кредите у них требуется обязательная страховка здоровья — а это еще к эффективной процентной ставке может добавить пару процентов.

Так что ни каких 14,5% я в этом банке не вижу.

Банк Петрокоммерц — pkb.ru/personal/credit/consumer/usloviya_kredita. Там я тоже этих самых 14,5% не увидел (надо смотреть столбец для остальных клиентов).

Ваши опасения не напрасны. В договоре почти всех банков прописано что банк может изменить процентную ставку по кредиту без согласования с заемщиком.

Лично я брал кредиты в Сбербанке и Связь-Банке, но эти банки никогда мне процентную ставку не меняли. Вы обращались в эти банки? Они одни из лучших для взятия кредита

Первый вариант мне интересен тем, что я никому обузой не буду и только сам за себя в ответе, да еще и ремонт какой-то успею сделать пока трешка продается, второй вариант, естественно, интересен меньшей суммой кредита. Мебели и какого-то барахла хватает, и его тоже надо куда-то девать при ранней продажи трешки.

Ставки по кредитам смотрел в разных банках в интернете, только пока еще не разговаривал с менеджерами. НДФЛ2 есть.

Правда алиментами обременен несколько.

Если вы сразу после продажи трешки используете сумму, вырученную за нее (вашу долю) для того чтобы частично погасить кредит, то в этом случае вы по выплаченным процентам мало потеряете по сравнению со вторым вариантом — за несколько месяцев (пока будет продаваться трешка, а может она продастся даже быстрее) их много не набежит, тем более что указанные вами неудобства второго варианта, насколько я понимаю, окажутся больше чем эта небольшая часть денег за набежавшие излишне проценты.

Вы за какой срок примерно хотите заплатить кредит (с учетом продажи квартиры)? Если меньше 5 лет, то я бы выбрал второй вариант с потребительским кредитом, а если больше 5 лет — то наверно будет более выгоден первый вариант с ипотечным кредитом

Если хотите чтобы я рассчитал точнее, то укажите больше данных (по аналогии с другими комментариями к данной статье) о предполагаемом кредите.

О admin

x

Check Also

Пять ошибок при досрочном погашении кредита — Горячая тема

Многие заемщики стараются погасить кредит раньше обозначенного срока, ведь в ряде случаев это позволяет заметно снизить переплату. Согласно поправкам в ...

Практикуется ли банками списание долгов? Избавление от проблемного кредита навсегда

За последние несколько лет банковская система России сильно пошатнулась из-за огромного количества просроченных долгов. К сожалению, эта тенденция все также ...

Что делать, если пришли коллекторы требовать погашения кредита? Home Credit Finance Bank

В России отношение к коллекторским агентствам неоднозначное, а в большинстве случаев – отрицательное. Входят ли их действия по взысканию долгов ...

Чего можно ожидать от Хоум-кредита — Форум кредитных должников

Сообщений: 459 Репутация: 26 Спасибо получено: 235 Пожалуйста Войти , чтобы присоединиться к беседе. Мария Не в сети Осваиваюсь на ...