Главная » Я не плачу кредит » Как избавится от коллекторов и просроченного кредита: поможет знание своих прав

Как избавится от коллекторов и просроченного кредита: поможет знание своих прав

Беря кредит в банке, немногие реально оценивают свои финансовые возможности и просчитывают риски. Да и вообще невозможно наперед знать, как пойдут финансовые дела спустя полгода год, и так уж случается, что некоторые заемщики, сталкиваются с неприятной ситуацией, когда платить попросту нечем.

Как избавится от коллекторов и просроченного кредита: поможет знание своих прав

Начинается жутко неприятная нервотрепка со звонками из банка, а в итоге заемщик может оказаться во власти коллекторных фирм. В эти мгновения человек ни о чем не может думать кроме как о том, как избавиться от коллекторов и просроченного кредита.

Выход есть и о нем, и пойдет речь.

Почему банки перепродают долги?

Процедура списания безнадежного долга в банковской системе предусмотрена, хотя и очень сложна. Как правило, такие долги закрываются за сроком давности, по истечении пяти лет и списываются графой под названием убытки.

Но эти пять лет банк все равно обязан работать с заемщиком, напоминая о себе и пробуя все возможные способы вернуть хоть часть денег.

Так как заемщиков у банка, которые не выплачивают по кредиту, хоть пруд пруди, то и положение банка может стать весьма плачевным. В некоторых совершенно безнадежных случаях, банки продают кредитные задолженности коллекторным фирмам.

Эта сделка выгодна обеим сторонам, так как банк получает хоть часть денег, которые уже так и так списаны, а коллекторы имеют шанс сбить всю сумму и совершенно неплохо заработать на этом.

Но так как эта процедура не вполне законна, и возможна только в том случае, если сам заемщик, торопясь получить кредит, не рассмотрел один маленький пунктик в договоре, в котором указано, что в случае несоблюдения условий подписанного документа банк вправе передать долг организации (третьему лицу). Таким образом, заемщик собственноручно наживает на свою голову массу проблем.

Тактика защиты от коллекторов

Избавиться от коллекторов не просто, но возможно. Для начала внимательно изучите сам оговор и если в нем нет пункта, указывающего на то что ваш кредит можно передавать третьему лицу, то смело обращайтесь в суд.

Ни одной коллекторной компании, да и банку, в том числе не понравится такое развитие событий. Эти организации привыкли действовать нахрапом, пользуясь неграмотностью заемщика и манипулируя им при помощи всевозможных страхов.

Далее смело требуйте возмещения морального ущерба, так как в случае вмешательства коллекторной компании, банк нарушает сразу два пункта:

  • закон о банковской тайне;
  • закон о конфиденциальности информации клиентов.

Стоит отметить, что смена места жительства, работы и контактных данных, мало чем поможет. Лучшим вариантом в сложившейся ситуации, будет как говориться уйти в глухую оборону.

Предупредите родственников и ближайших друзей о возможных звонках коллекторов, всегда контактируйте с самими представителями коллекторных организаций, кормите их завтраками и обещаниями что вот-вот начнете платить. Конечно же, это не выход, но как минимум отсрочка для того чтобы собраться мыслями.

Избавиться от звонков коллекторов можно пожалуй лишь погасив долг, но если на данном этапе для вас это проблематично, то как только вам звонят, требуйте выполнить ряд просьб:

  • пусть коллектор представится (это как минимум обезоруживает его и снижает градус беседы);
  • предупредите, что вам известны ваши права и что звонить родственникам запрещено законом, так как такие действия попадают под закон о не разглашении информации клиента, а это уже чревато судом для самих коллекторов;
  • по возможности включайте диктофон (эта функция есть практически во всех современных телефонах) и осуществляйте запись разговора;
  • ни в коем случае не позволяйте изымать личные вещи (у них нет на это права) и сразу же звоните в полицию;
  • вы не обязаны вообще отвечать на письма коллекторов, а если и отвечать то письмо должно быть оформлено по всей форме при поддержке юристов с ссылками на действующие законы.
  • Не доводите до передачи долга коллекторам!

    Не прячьте голову в песок и не избегайте диалога с представителем банка. Дайте понять, что вы временно испытываете затруднения и готовы продолжить выплаты в дальнейшем.

    Подайте заявление в письменном виде на реструктуризацию долга.

    Возможно, банк пойдет на уступки и вам предложат гасить долг на более приемлемых условиях. Этот вариант банку очень выгоден, так как есть шанс, что вы выплатите рано или поздно сумму кредита.

    Еще одним вариантом, будет рефинансирование, то есть взятие нового кредита в другом банке, на более выгодных условиях.

    Как избавится от долга?

    Этот процесс довольно опасен, так как требует сознательного пропуска срока давности (5 лет), а за это время подготовленные коллекторы могут провести заемщика, что грозит дополнительными пенями.

    Дело в том, что в случае положительного ответа на обычный вопрос по телефону брали ли вы кредит в таком-то банке обнуляет пятилетний отсчет и с этого момента вы опять должны дожидаться, пока истечет срок давности.

    Если же вы все-таки стали заложником неприятной ситуации, то немедленно требуйте судебного разбирательства с представителями банка или коллекторами.

    Поверьте, такой поворот совершенно не выгоден ни той, ни той стороне. Им проще списать с вас долг, чем выплачивать возможные штрафы, в случае если вы докажете их вину.

    Подведя итог, стоит отметить, что помимо знаний своих прав, лучше воспользоваться услугами профессионалов, а именно юристов. При правильной организованной защите, вы не только сможете избавиться от долговой ямы, но и возможно получить возмещение морального ущерба, так как речь идет всего-навсего о деньгах, а они не выше чем человеческая жизнь.

    Помните, что при правильной оценке своей финансовой ситуации, а также поддержке родственников, кредит может быть отличным вариантом для достижения цели, а не ужасом, ведущим вас к неприятным последствиям.

    По сути, во всей это ситуации, максимум, что вам может грозить – это большая нервотрепка и не более. Знайте свои права и смелей обращайтесь к правозащитникам.

  • Все права защищены. Перепечатка любых материалов возможна только с письменного разрешения администрации сайта

О admin

x

Check Also

Отзывы: жалоба о навязывании банком при выдаче кредита — добровольной страховки — Ассоциация российских банков

19.07.2013г. я обратилась за кредитом на сумму 370000 (триста семьдесят тысяч) рублей в Дальневосточный филиал ОАО Промсвязьбанк операционный офис Благовещенский, ...

Памятка потребителю при получении кредита в банке

Основные понятия Кредит — заем денежных средств, т.е. получение суммы, которую банк предоставляет гражданину в долг на условиях предусмотренных договором. ...

Раздел кредита при разводе: кто и сколько платит за долги

Принцип беру в долг много и сразу, а отдаю небольшими частями и продолжительное время имеет ряд несомненных выгод. Присутствуют и ...

Чем рассрочка отличается от кредита: что выгоднее и в каких случаях

В последнее время понятия кредит и рассрочка почему-то слились в единое целое – большинство людей (да и работников банковских организаций ...