Главная » О банках » Рефинансирование кредита в других банках: лучшие предложения

Рефинансирование кредита в других банках: лучшие предложения

Рефинансирование кредитов чаще называют более простым понятием – перекредитовка. Целью получения кредита становится желание погасить уже действующий кредит или даже несколько таковых.

Деньги для рефинансирования кредита других банков целевые, и могут быть направлены только на цели погашения задолженностей по кредитам.

Уже достаточно большое количество банков готово предоставлять данную услугу, а заёмщики стали лучше разбираться в данной процедуре и находить для себя массу выгод в проведении рефинансирования кредитов.

Применение рефинансирования кредитов других банков

Заёмщику имеет смысл обратиться за рефинансированием кредита для достижения следующих целей:

  • Сокращения процентных выплат по кредитам других банков. Если у заёмщика изменились возможности по предоставлению сведений о подтверждении доходов, то вполне реально снизить процентную ставку. По кредиту, выданному без справок и под 40 %, можно снизить до приемлемых 20-25%, после подтверждения дохода. В итоге можно сэкономить приличную сумму на выплате процентов по займу.
  • Увеличения сроков погашения кредита. Если ситуация на сегодня складывается не благоприятно и обязанность по погашению займов других банков тяготит, можно добиться увеличения срока погашения с уменьшением ежемесячного платежа по телу кредита. Сроки оплат растягиваются (например, с двух лет до трех), сумма ежемесячной оплаты пропорционально уменьшается.
  • Освобождение от обременения по залогу имущества. Часто при оформлении автокредитов машина остается у банка в залоге, и снять такое обременение можно только полностью выплатив кредит. При рефинансировании кредита Ваш автокредит закрывается и обязательства по нему считаются исполненными, Вы же уже становитесь заемщикам по простому кредиту.
  • Переоформление валюты, в которой был выдан кредит другого банка. Очень выгодная процедура при частых скачках или росте курса, и при получении доходов в рублях.

Каким образом оформляется рефинансирование кредита?

Процедура для получения займа для рефинансирования кредита других банков точно такая же, как и для получения обычного кредита. Вам предстоит также собрать все необходимые справки, предоставить их кредитному инспектору нового банка и составить заявку.

Банк выносит решение по заявке в течение определенного срока.

Одобренная кредитным комитетом заявка физического лица становится поводом для заключения кредитного договора. По его условиям сумма, полученная в рамках кредита, отправляется на счет другого банка целевым платежом на досрочное закрытие.

В итоге у физического лица появляется новый договор, а старый договор другого банка считается полностью погашенным.

Перекредитование возможно для двух типов кредитов:

Ипотечные кредиты более сложные в исполнении для организации перекредитования. Возможно, Вы нашли лучшее предложение для физических лиц по условиям и решили обратиться в другой банк по рефинансированию кредита. Он рассматривает эту заявку, также как ипотечный кредит, и также потребуются обеспечение залогом, и положительная история клиента.

Вывод обеспечения из залога другого банка и оформление страховки на залог, процесс сложный и требующий индивидуального подхода.

В потребительских займах рефинансирование кредитов шире:

  • кредиты, выданные наличными деньгами;
  • целевые;
  • товарные займы;
  • автокредиты;
  • кредитные карты;
  • овердрафты.

Разные кредитные организации объявляют о лучших предложениях для физических лиц по рефинансированию всех кредитов. Таким образом, заемщик по различным кредитам (одновременно могут быть выданы заемщику автокредит, товарный кредит, кредит через карту), избавляется от необходимости отслеживать своевременные сроки погашения по всей массе кредитов, и получает обязательства только по одному, экономя время и получая дополнительную выгоду.

Документы и требования, необходимые для обращения по рефинансированию кредита

Каждое кредитное учреждение самостоятельно определяет требования к претендентам на получение кредита, но в основные совпадают. Важны для рефинансирования кредита следующие показатели: возраст клиента и его доход на том месте, где он в настоящее время трудится.

Платежеспособность самый важный показатель для предоставления кредита физическому лицу, именно поэтому необходимо подтвердить суммы доходов и наличие официального места постоянной работы, справками.

Документы к заявлению:

  • паспорт;
  • второй документ, подтверждающий личность;
  • подтверждение по доходам;
  • копия трудовой книжки или договора, заверенные работодателем.

Каждый банк имеет право добавлять или сокращать список необходимых документов при рефинансировании кредитов других банков. Помимо документов, обычно сопровождающих заявку, понадобятся договора на кредиты других банков, которые заемщик планирует погасить. Важны определенные сведения:

  • сумма, которую нужно погасить заемщику;
  • сроки, в которые нужно внести платеж;
  • условия договора: сроки, сумма, процентная ставка;
  • наличие нарушений по выплатам;
  • реквизиты другого банка и счета заемщика.

В том случае, если клиент собирается рефинансировать кредиты в нескольких банках, этот список документов необходимо будет предоставить по каждому займу. Чтобы получить кредит по лучшим предложениям, придется собирать эти документы очень быстро, чтобы не нарушить актуальность по каждому кредиту.

Нарушенная кредитная история будет самым важным отрицательным моментом при рефинансировании кредита. Нарушения сроков погашения кредита, обычно приводят к отказу в удовлетворении заявки.

Когда выгодно принимать лучшие предложения других банков по рефинансированию кредитов?

Следует внимательно изучать лучшие предложения по рефинансированию кредитов, и сделать расчет применительно к собственным условиям по существующим займам. Плюсы лучшего предложения иногда не помогают получить выгоду.

Нет смысла в замысле рефинансирования кредита выданного по аннуитетной схеме выплаты тела кредита и процентов по нему после проведения более половины выплат. По этой схеме вперед выплачиваются проценты по кредиту, а само тело закрывается в последнюю очередь, таким образом, после проведения половины оплат сам долг уменьшается мало, а проценты выплачиваются почти полностью.

Взяв новый кредит для получения старого, Вы вновь начинаете платить проценты.

Обязательно при рассмотрении лучших предложений банков стоит проводить расчет исходя из условий существующего займа. Кроме того, при оформлении нового кредитного договора, банки часто берут дополнительные разовые платежи, а в случае с ипотечным кредитованием еще понадобится проведение оценки и новое страхование.

Банки не прочь привлечь себе новых, надежных заёмщиков, предлагая услуги по рефинансированию.

Перечислим некоторые из них:

Предлагает рефинансирование по потребительским кредитам и по ипотеке. Предлагается закрывать потребительские кредиты по ставке 18,5 % годовых, а для ипотеки возможно предоставление займов под 15,25%.

Обращаться, возможно, по закрытию максимум до пяти займов и при сумме по потребительским кредитам до 1 млн. рублей, при этом ограничение по времени до пяти лет. Срок по выдаче ипотечного кредита для перекредитовки может составить 30 лет. Наиболее интересные предложения возможны для зарплатных клиентов банка.

Сроки закрываемого займа могут составлять не менее трех месяцев, а сам срок займа свыше шести месяцев.

Суммы для рефинансирования могут достигать 1 млн. рублей, все условия договора оговариваются индивидуально с каждым клиентом. Дополнительно МДМ банк рпедлагает давать годовую отсрочку на оплату основного долга, заемщик в течение года гасит только проценты, что, несомненно, выгодно, при временных финансовых проблемах.

Сумма займа по перекредитовке ипотечных заимствований ограничена 45-ю млн. рублей, а процентная ставка -15,5 %, возможный срок гашения кредита – 30 лет. По потребительским кредитам предлагаются: сумма займа до 3-х млн. рублей, время выплат – до пяти лет, процентная ставка — 18%.

Дает возможность закрывать сразу несколько потребительских кредитов, но с требованием, что с момента получения займа прошло уже больше полугода. Сумма по рефинансированию не более 1 млн. рублей, при ставке — 26%, и сроком выплат до пяти лет.

Выше перечислены только самые известные банки, предоставляющие данную услугу перекредитования, но эти услуги могут также предложить и многие другие банки. Прежде чем принять окончательное решение изучите все предложения.

О admin

x

Check Also

Санация банков

В августе — сентябре 2017 в топ новостей России попали сообщения о начале санации банков Открытие и Бинбанк. Напомню, что ...

Санация банка — это что такое и что она означает для вкладчика

Санация банка – что это такое и каковы последствия для вкладчиков? 45 российских банков прекратили работу из-за отзыва лицензии только ...

Самые эффективные банки для малого бизнеса

Аналитическое агентство Markswebb Rank amp; Report выпустило ежегодное исследование эффективности банковского онлайн-обслуживания малого бизнеса Business Internet Banking Rank 2015. Специалисты ...

Самые надежные банки России

04 апреля 2013, 11:41 26711 Самыми надежными банками России в 2013 году по версии Forbes являются дочерние компании иностранных кредитных ...